אביעד ברטוברכישת דירה למגורים או להשקעה נחשבת ברוב המקרים לעסקה הכלכלית המשמעותית והגדולה ביותר בחיינו. עלינו לבחור נכס נדל”ן המתאים לצרכים ולרצונות שלנו, ויש להיערך פיננסית לקראת רכישת הנכס. רוב הישראלים זקוקים למשכנתא כדי לרכוש דירה, את המשכנתא נוטלים מאחד הבנקים או מגוף פיננסי חוץ בנקאי אחר, וכדי לקבל החלטות נכונות ושקולות מומלץ לפנות לחברת ייעוץ משכנתאות המתמחה בפתרונות מימון ואשראי.
חשוב לציין כי ניתן לקחת משכנתא מהבנק גם ללא יועץ פרטי, יחד עם זאת לרוב האנשים אין את הידע הפיננסי הנדרש כדי להשוות מסלולי משכנתא ולבנות תמהיל הלוואה מותאם אישית. אפשר לקבל ייעוץ חינמי מיועץ משכנתא בבנק, אך חשוב לזכור כי הוא מייצג את האינטרסים של הבנק בעוד יועץ פרטי שומר על האינטרסים שלנו.
מהם היתרונות של יועץ משכנתאות פרטי?
בדרך להגשמת החלום הישראלי, כלומר רכישת דירה למגורים, יש מספר תחנות שחובה לעבור בהן – אחד השלבים הוא בחירת יועץ משכנתא. כתוצאה ממחירי הנדל”ן הגבוהים בישראל, רוב האנשים חייבים לקחת משכנתא כדי לקנות דירה חדשה מקבלן או דירה יד 2 בשוק החופשי. יש לגייס את ההון העצמי הנדרש על פי הנחיות בנק ישראל, אם רוכשים דירת מגורים ראשונה עלינו לגייס הון עצמי בשיעור מינימלי של לפחות 25% משווי הדירה אותה אנחנו מתכננים לרכוש, אך כדאי לנסות לגייס יותר הון עצמי כדי להקטין את תשלומי ההחזר הצפויים למשך שנים ארוכות.
יועץ משכנתא פרטי ילווה אותנו משלב התכנון ובניית תמהיל המשכנתא ועד קבלת ההלוואה מהבנק.
יועץ מנוסה חוסך עבורנו זמן רב ומשאבים. במקום להתרוצץ בין הבנקים כדי לקבל הצעות למשכנתא הוא עורך מעין מכרז בין הבנקים לאחר בניית תמהיל משכנתא מותאם ליכולת ההחזר שלנו.
יועץ משכנתא מקצועי ומנוסה מתחיל את עבודתו בתכנון פיננסי מאחר ויש שיקולים רבים בעת בניית תמהיל משכנתא, בדרך כלל פונים ליועץ לאחר קבלת אישור עקרוני מאחד הבנקים למשכנתאות. הידע והניסיון של היועץ מסייעים לו לבנות תמהיל נכון ומותאם אישית ללקוח, הוא בוחר מסלולים משתלמים עם רמות סיכון שונות ולתקופות שונות, ולאחר בניית התמהיל היועץ פונה לבנקים השונים כדי להשוות הצעות. היועץ משווה את ההצעות והמסלולים השונים של הבנקים ומסייע לנו לקבל החלטה ממי לקחת את המשכנתא, בין היתר תפקידו לנהל מו”מ יעיל מול הבנקים כדי לשפר תנאים עבורנו, והוא יכול גם ללוות אותנו בפגישות המתקיימות בבנק.
כדאי לפנות ליועץ משכנתא פרטי טרם חתימה על חוזה מכר מול קבלן או אדם פרטי המוכר את הנכס שלו. חשוב לבדוק את יכולות המימון שלנו בעזרת היועץ המנוסה לפני רכישת הנכס וטרם התחייבות לרכישת הדירה.
טיפים לבחירת חברה לייעוץ משכנתאות
בשוק המשכנתאות יש הרבה שחקנים, זהו שוק פרוץ יחסית מאחר ואין רגולציה המסדירה את תחום הייעוץ בענייני משכנתאות. לכן, חשוב לקבל המלצות מהסביבה הקרובה, לקרוא באינטרנט על חברת ייעוץ משכנתאות מקצועית ואמינה כמו פריים משכנתאות ופיננסים, וחשוב לבדוק מהו הניסיון המקצועי של החברה, מהו הרקע המקצועי וההשכלה של יועצי המשכנתא בחברה, לבקש מכתבי המלצה מלקוחות, להשוות מחירים ולבדוק היטב מה כולל השירות ואיך החברה יכולה לסייע לנו להוזיל את המשכנתא ולמזער סיכונים.