עמי שרוןהמשכנתא היא ללא ספק אחד מסוגי ההלוואות הנפוצות והמוכרות ביותר בישראל, ובעולם כולו. כולנו לקחנו משכנתא, התעניינו בנטילת משכנתא או שלכל הפחות אנחנו מכירים כמה וכמה אנשים אשר נטלו משכנתא, לרוב לצורך רכישת או בניית בית/דירה. בעוד המשכנתא היא הלוואה לכל דבר ועניין, במסגרתה משועבד נכס מסוים (לרוב, כאמור, מדובר בבית או בדירה אותם מממנת המשכנתא), כביטחון להחזר ההלוואה. אך מלבד להלוואה עצמה המרכיבה את המשכנתא – תשלומי הקרן ותשלומי הריבית, קיימים מרכיבים נוספים אותם יש להכליל בחבילה הכוללת המכונה “משכנתא”. אחד הרכיבים הקריטיים ביותר הוא ביטוח משכנתא. מהו ביטוח זה, מדוע הוא כל כך מהותי ומה חשוב לדעת בבואנו לרכוש ביטוח משכנתא?
ביטוח משכנתא-ביטוח חיים מבנה המבטיחים את החזר ההלוואה
למעשה, הבנק המלווה מחייב אותנו לרכוש ביטוח משכנתא כדאי להבטיח את ההחזר, גם במקרה ומשהו בלתי צפוי יקרה לנו (נוטלי המשכנתא) או לנכס הממושכן. לכן, מורכב ביטוח משכנתא משני חלקים עיקריים – ביטוח חיים וביטוח מבנה. ביטוח החיים מכסה מקרים בהם נוטל ההלוואה נפטר בטרם עת. במקרים אלו, במקום שהנטל ייפול על קרוביו של הנפטר או במקום שהבנק יספוג את ההפסד, ביטוח המשכנתא מכסה את החזר ההלוואה.
הסכנה העיקרית השנייה, מנקודת מבטם של המלווים, היא כי הנכס הממושכן כביטחון להחזרת ההלוואה (הבית או הדירה אותם רכשנו באמצעות כספי המשכנתא) יינזק באופן רציני, ולכן יאבד מערכו ולא יוכל להמשיך ולשמש כביטחון כנגד החזר ההלוואה. דוגמאות לקמרים כאלו הן שריפות, אסונות טבע דוגמת רעידות אדמה או שיטפונות וכו’. במקרים אלו מטפל החלק בביטוח המשכנתא המכונה “ביטוח מבנה”, המבטח את הדירה כנגד רעידת אדמה, אש, נזקי צנרת וצד שלישי.
חיסכון של אלפי שקלים ברכישת ביטוח חיים למשכנתא עם הנחה לכל החיים
מכיוון שביטוח המשכנתא מהותי כל כך הן עבור המלווים והן עבור הלווים, ביטוח זה הוא תנאי הכרחי לקבלת משכנתאות מהבנקים. בבואנו לבקש משכנתא מהבנק, כדאי שניקח בחשבון כי עלינו לרכוש גם ביטוח משכנתא. אך אין זה אומר כי הביטוח הראשון שיציעו לנו הוא זה שאנחנו צריכים לרכוש. למעשה, בכל הנוגע לביטוחי משכנתאות, ניתן לחסוך לא מעט כסף. זאת מומלץ לעשות על ידי השוואת ביטוח משכנתא. באמצעות השוואת מחירים קלה באינטרנט ניתן למצוא ביטוחים זולים ומשתלמים יותר ולחסוך אלפי שקלים. מכיוון שמדובר בפוליסות ביטוח ארוכות טווח, המתפרשות על פני עשרות שנים, במקום לקחת מסלול עם הנחות גבוהות לשנים הראשונות מומלץ לבחור הנחה לטווח ארוך שיכולה להצטבר לחיסכון של אלפי שקלים בסופו של דבר. ניתן לעשות השוואת מחירים לביטוח משכנתא בשוק הביטוח ולהשוואת את כל סוגי ההצעות מכל חברות הביטוח המובילות, מומלץ לרכוש את הביטוח מסוכן מקצועי ובעל ניסיון שבמקרה הצורך יידע גם ללחוץ על חברות הביטוח שישלמו את מה שמגיע לכם ובזמן.