יעל וייסדירת המגורים ומה שיש בתוכה הם הרכוש העיקרי של רוב המשפחות בישראל. לכן, בעלי דירות רבים בוחרים להגן על הנכס החשוב והיקר ביותר שלהם ולבטח את עצמם בפוליסת ביטוח דירה. ביטוח זה כולל ביטוח מבנה וביטוח תכולה.
מהו ביטוח מבנה?
ביטוח מבנה – כל דירה, גם דירות חדשות או דירות מחוזקות, עלולה ליפול קורבן לנזקים משמעותיים. שריפה, פיצוץ של בלון גז, פיצוץ צנרת, פיצוץ בארון החשמל, ואפילו אירועים קיצוניים כמו התמוטטות של בניין ישן (כפי שקרה לאחרונה בבניין בחולון) ונזקי טבע (כמו בתים שנהרסו כמעט עד היסוד בגלל הצפות).
ישראל היא איזור מועד לרעידות אדמה, ובעלי דירות שמתגוררים במיקום גיאוגרפי בעייתי, ולא רק, יכולים לבטח את דירתם גם מפני מקרה של רעידת אדמה. ביטוח המבנה הוא למעשה פוליסת ביטוח שנותנת כיסוי והגנה לבעלי הדירה ולכל האנשים המתגוררים בה במקרים כאלו – ונוספים. חלק מהמקרים אכן קיצוניים ונדירים – אבל חלק גדול מהם יכול לקרות לכל אחד מאיתנו, ולמעשה אין כמעט אדם שלא התמודד בימי חייו עם אחד מהם.
מהו ביטוח תכולה?
ביטוח תכולה – אחרי שכיסינו את עצמנו מפני נזק לדירה, אנחנו יכולים להרגיש מוגנים בכל הנוגע למבנה הפיזי בו אנחנו ובני משפחתנו מתגוררים. אבל מה לגבי הרכוש? כל הרהיטים, החפצים, מכשירי חשמל, תכשיטים, רכוש סנטימנטלי וכל דבר אחר שנמצא בתוכה. ביטוח תכולת דירה שומר עלינו במקרה של נזק לרכוש שנמצא בדירה. דוגמה מובהקת היא מקרה של פריצה לדירה וגניבה של רכוש מתוכה. לעיתים, מדובר בחפצים יקרי ערך ואפילו בשווי עצום.
עוד דוגמה שמשפחות רבות בישראל מכירות, היא נזקים שנגרמו למבנה עצמו – ופגעו גם ברכוש. לדוגמה, הצפה בדירה כתוצאה ממזג אוויר קיצוני, כאשר המים מגיעים לגובה רב, עלולה לפגוע ואף להרוס חלק גדול מהרכוש שלנו.
בתים רבים מתמודדים עם אסון כזה בתקופת החורף ובכל פעם מחדש עומדים חסרי אונים מול שוקת שבורה. דוגמה נוספת לנזק חיצוני שנגרם למבנה עצמו ופגע גם ברכוש שיש בפנים, הוא פגיעת רקטות במהלך סבבי לחימה. בעבר, הייתה זו מנת חלקם של תושבי עוטף עזה וגבול הצפון, ואילו בשנים האחרונות, גם דירות באיזור המרכז נפגעו ואף נהרסו כליל.
ביטוח תכולה יכול לכסות גם אחריות לנזקים שנגרמו לצד ג’. למשל, אדם שהגיע לדירתכם, מעד והחליק, תובע אתכם ודורש פיצויים. אם אותו אדם נפגע בצורה ממשית ונגרמו לו נזקים חמורים, ייתכן כי תצטרכו לממן את כל ההוצאות והטיפולים הרפואיים ולא יהיה אף אחד שיעזור לכם.
הרחבות לביטוח הדירה
מעבר לביטוחים הבסיסיים, קיימות גם הרחבות שונות. לדוגמה, אם הדירה שלכם היא דירת גן, ייתכן והיא תהיה מועדת יותר לפריצות או להצפות. לשם כך קיימות פוליסות לדירות במיקום בעייתי. עוד הרחבה פופולרית היא ביטוח מעבידים, עבור מטפלת, עוזרת בית, גנן וכל עובד אחר שאתם מעסיקים בביתכם. כמו כן, מימון של מקום מגורים חלופי, כאשר אינכם יכולים לגור בדירה בעקבות נזק משמעותי שנגרם לה והיא נמצאת בשיפוצים.
ומה לגבי מי שמעוניין בביטוח דירה לתקופה קצרה?
אופציה נוספת, למי שאינם מעוניינים בביטוח קבוע, היא ביטוח דירה לזמן קצר. לדוגמה, כאשר אתם נוסעים לחו”ל, לעיתים לתקופה ארוכה, וחוששים מאירוע של פריצה וגניבה – או נזקים אחרים שייגרמו לדירה שלכם בזמן שלא תהיו בארץ – ולא תוכלו להשגיח עליה או לטפל באירוע בזמן אמת. לשם כך, ניתן לרכוש ביטוח דירה יומי. ביטוח זה מוגבל לתקופה קצרה והתשלום מתבצע לפי ימים. ביטוח זה כולל את שתי הפוליסות – מבנה ותכולה.
ישראלים רבים אינם נוהגים לבטח דירה שכורה – מתוך תפיסה לפיה בעל הדירה אחראי לכל נזק ולכל בעיה. חשוב לדעת כי הרכוש ששייך לכם ונמצא בתוך הדירה, גם אם היא שכורה, הוא באחריותכם המלאה. אם ייגרם לו נזק, בעל הדירה אינו חייב לקחת על כך אחריות. טלוויזיות, מחשבים, תכשיטים ועוד – גם אם הדירה שאתם מתגוררים בה אינה בבעלותכם, הרכוש שבתוכה כן שייך לכם, וחשוב להגן עליו.
בין אם דירת המגורים שייכת לכם, בין אם היא שכורה, ובמיוחד אם אתם נעדרים ממנה לתקופה ארוכה – אל תשאירו אותה ואת הרכוש שלכם ללא הגנה. זה הנכס הכי יקר שיש לנו – חשוב לשמור ולהגן עליו.