עמי שרוןהמשכנתא היא ללא ספק אחת ההוצאות הכבדות היושבות במורד הגרון ומידי פעם חונקת אותנו באלגנטיות, אולם עוד ניתן להתאושש כאשר המצב הכלכלי טוב. אך כאשר המצב הכלכלי מסתבך, כדוגמת הוצאות לא צפויות, פיטורין וכו’ – היא נעשית מורכבת מבלי זכר לאלגנטיות המדוברת. אז איך מתגברים עליה?
הקדימו תרופה למכה ובחרו מסלול משתלם
כיום קיימים בפועל 16 מסלולי משכנתא אותם מציעים בנקים שונים, אך הפופולריים הם: מסלול הפריים, מסלול בריבית קבועה לא צמודה, מסלול בריבית קבועה וצמודה, מסלול בריבית משתנה כל 5 שנים לא צמודה למדד ומסלול בריבית משתנה כל 5 שנים צמודה למדד. כדאי להיערך מבעוד מועד למשכנתא הגדולה ולבחור את המסלול המתאים ביותר לאורח חייכם. יועץ משכנתאות חיצוני יוכל לסייע לכם לבחור את המסלול האידיאלי, תוך הסתכלות על הוצאות שאינן צפויות, הגדלת התא המשפחתי, מקרים של פיטורין, כספים עתידיים שיכולים לפרוע את המשכנתא וכו’.
התנהלו נכון וצפו למקרים קיצוניים
הוצאות המשכנתא עבור משפחה ממוצעת הן כ- 25% מגובה ההכנסות של בני הזוג, וניתן לומר כי מדובר בהוצאה הכבדה ביותר. התנהלות נכונה הכוללת חיסכון ליום סגריר יכולה למנוע ביותר שונות שעלולות לצוץ. זה הזמן לפתוח טבלת אקסל מסודרת ולהתחיל להתנהל בצורה נכונה יותר. כדאי להתחיל עם ההוצאות הקבועות כדון דיור, חינוך, מזון, פנאי וכו’. החוכמה היא לדעת לאזן בין ההוצאות העיקריות והלא צפויות לבין ההכנסות הקבועות. החיסכון יאפשר לכם בבוא היום לפרוע חלק מהמשכנתא ובכלל להתמודד במקרים קיצוניים.
בואו נדבר על מחזור המשכנתא
מחזור משכנתא, מאפשר לנו לפתוח את החוזה מול הבנק, לפרוס מחדש את המשכנתא, להכניס פנימה חובות נוספים ולהתמודד מחדש עם תשלומים בגובה סביר. מעבר לכך, הוא יכול לשפר את תנאי המשכנתא, במיוחד עבור מי שנמצא במסלולים ישנים בהם הריבית גבוהה. התהליך יכול לקחת כמה שבועות בהם יועץ משכנתאות יבצע עבורכם מו”מ עם הבנק כדי להשיג לכם מסלול אטרקטיבי וגם ריבית משכנתא נמוכה, במטרה להקטין את ההחזר החודשי מבלי/או עם הארכת ההלוואה.
שיטת החיסול
חיסול המשכנתא היא דרך נהדרת להקטין את גובה ההלוואה, אבל כאן האתגר גדול יותר, משום שיש צורך בסכום מכובד. זה הזמן לבחון אם ישנם כספים שאמורים להשתחרר כמו – קרן השתלמות, פיקדונות וכו’. מאוד מפתה לקחת את הכסף ולרכוש רכב חדש או לשפץ את הבית, אבל חשבו קדימה על המשכנתא החונקת.
להגדיל את ההכנסות
הגדלת ההכנסות היא דרך נהדרת להתגבר על המשכנתא החונקת. לכן תוכלו למצוא הכנסות פסיביות שיאפשרו לכם לחסוך כסף. העידן המודרני מאפשר לנו לעשות רווחים בעבודות שונות ברשת, כמו מכירה באמזון ואיביי, שוק ההון ועבודות שונות מהבית בזמן פנוי. תוכלו למצוא קורסים מהירים ואפילו חינמיים ברשת ופשוט להשתלב בעבודה מעניינת ורווחית.