מהי תכולת הכיסוי של ביטוח מבנה סטנדרטי?

ביתו של אדם הוא מבצרו, בו הוא אמור להיות בטוח ומוגן מפני כל צרה ופגע. אלא שגם הבית עלול להינזק כתוצאה מסיכונים שונים: שריפה, נזקי מים, פריצות וגניבות ועוד. לכן, גם על הבית חשוב להגן באמצעות ביטוח מתאים, שיעניק לנו פיצוי במקרה של נזקים שונים למבנה הבית ו/או לתכולתו. במאמר זה תוכלו לקרוא על הכיסויים המרכזיים שכולל ביטוח מבנה.

מה כולל ביטוח מבנה?

כשמדברים על ביטוח דירה, מתכוונים קודם כל לביטוח של מבנה הדירה. לכאורה, ברור לכל מהו “מבנה” של בית: קירות, רצפה ותקרה. אולם חשוב להכיר את ההגדרה הביטוחית של מבנה, כדי לדעת מה בדיוק החלקים והאזורים בבית או בדירה, שמכוסים במסגרת הפוליסה.

ראשית, חשוב להבהיר שביטוח המבנה מתייחס למבנה המשמש למגורים (ולא למשל למבנה המשמש למסחר). שנית, ביטוח המבנה מתייחס לא רק לקירות, לרצפה או לתקרה של הבית, אלא לכל חלק קבוע של הבית או שמחובר אליו חיבור של קבע, כמו למשל:

• מרפסות.
• צנרת גז ואינסטלציה, לרבות מתקני ביוב.
• מתקני הסקה ומערכות מיזוג אוויר.
• דוודים ומערכות סולריות לחימום מים.
• מתקני טלפון וחשמל השייכים לבית.
• שערים, גדרות ודרכים מרוצפות השייכים לבית.
• כשמדובר בדירה בבניין משותף – חלקו של בעל הבית המבוטח ברכוש המשותף של הבניין והצמדות מיוחדות שיש לדירה, כמו מחסן למשל.

אילו סיכונים כלולים במסגרת ביטוח המבנה?

ביטוח מבנה סטנדרטי מעניק כיסוי ביטוחי מפני מספר סיכונים עיקריים שעלולים לפגוע במבנה הבית:

• נזקי אש ועשן, ברקים ורעמים.
• התפוצצות או התלקחות.
• שיטפון או הצפה ממקור מים חיצוני.
• רוח, גשם, שלג או ברד.
• נפילת כלי טיס, חפצים מכלי טיס או רעד על קולי הנגרם מגלי טיס.
• התנגשות של רכב בדירה.
• גניבה, שוד, פריצה או ניסיון לבצעם.
• פעולות זדון.
• התקהלות אסורה והתפרעות.
• רעידת אדמה, לרבות צונאמי שנוצר כתוצאה מרעידת אדמה.

בכל מקרה של נזק למבנה הדירה שנגרם כתוצאה מאחד הסיכונים הללו, חברת הביטוח תעניק פיצוי כספי למבוטח, במטרה לתקן את הנזקים ולהשיב את מצב המבנה לקדמותו.

ומה לא כלול בביטוח המבנה?

כשרוכשים פוליסת ביטוח, מכל סוג שהוא, חשוב להכיר היטב לא רק את הכיסויים הכלולים בפוליסה, אלא גם את אלו המוחרגים ממנה. גם בביטוח מבנה לבית ישנן החרגות וסיכונים שאינם מכוסים על-ידי חברת הביטוח.

ביטוח מבנה סטנדרטי אינו מעניק כיסוי ביטוחי במקרה של נזק למבנה הבית שנגרם כתוצאה מאחד או יותר מהאירועים הבאים:

• מלחמה, פיגוע חבלני או פעולות איבה.
• מלחמת אזרחים, מרד, מהפיכה, התקוממות צבאית או עממית.
• קרינה מייננת, זיהום רדיואקטיבי, תהליכים גרעיניים, חומר גרעיני או פסולת גרעינית.
• תפיסה, הפקעה, החרמה, השמדה או הריסה של רכוש בידי הממשלה, הצבא, רשות מקומית או אדם הפועל על-פי דין.

לסיכום, לפני שרוכשים ביטוח מבנה, חשוב להכיר היטב את החלקים במבנה שעליהם ניתן כיסוי ביטוחי, כמו גם את מגוון הסיכונים הכלולים בפוליסה. אך מעבר לכך, חשוב לדעת גם מהם החלקים והסיכונים שעבורם אין כיסוי ביטוחי, כדי למנוע עוגמת נפש ו/או מחלוקות עתידיות.