אביעד ברטובייעוץ משכנתאות נחשב לאחד המקצועות החדשים בתחום הפיננסי שעליהם אפשר להגיד – “איך לא חשבו על זה קודם?”. עם זאת, שימוש בשירותיו של יועץ משכנתאות אינו מתאים לכל אחד וזה הזמן לעשות סדר בבלגן. אנחנו מזמינים אתכם להמשיך לקרוא כדי לגלות מה עושה יועץ משכנתאות, מי צריך להיעזר בשירותיו ובעיקר – האם הוא יכול לעזור לכם.
המשכנתא ואתם
משכנתא בגדול היא הלוואה שניתנת מגוף כלשהו לאדם כמימון לרכישת נכס נדל”ני. בהתחשב במחירי הדירות בישראל שנחשבים גבוהים ושאינם בהישג ידם של רוב האנשים, רוב הסיכויים שגם אתם תצטרכו לקחת משכנתא כדי להגשים את החלום של דירה משלכם. זה אולי נשמע פשוט כי לכאורה כל המידע קיים כיום ברשת האינטרנט, אבל זה ממש לא.
יש צורך להיכנס לעובי הקורה, להבין איזה משכנתא מתאימה לכם ולהיעזר ממלכודות שנמצאות באותיות הקטנות. בנוסף, יש צורך להתמקח מול הבנק על ריביות ועמלות, להכיר מושגים פיננסיים חדשים, למלא אינסוף טפסים, לעשות סקר שוק בין הבנקים ולהפסיד הרבה זמן שידוע שווה כסף
יועץ המשכנתאות
כאן נכנס לתמונה יועץ משכנתא שמלווה אתכם לכל אורך הדרך עד קבלת המשכנתא המושלמת, כך שאפשר להגיד שהוא מתאים לכם את המשכנתא ולא מתאים את המשכנתא אליכם. עם זאת, מכיוון שמדובר במקצוע שהוא כאמור חדש יש לו מחלות ילדות שטרם נפתרו.
למשל, מקצוע יועץ המשכנתאות עדיין אינו מוגדר ע”פ חוק, אינו מפוקח, אינו מבוקר ואינו מצריך תהליכי רישוי כלשהם. אמנם לפני כמה שנים הוקם איגוד יועצי המשכנתאות שמבטיח הסדרה של המקצוע, הן באמצעות קריטריונים והן באמצעות תהליכי הסמכה, אבל נכון להיום דבר לא השתנה ועניין יועצי המשכנתאות נחשב לפרוץ.
התוצאה היא כפולה :
- כמעט כל אחד כיום יכול להיות יועץ משכנתאות כולל אנשי מכירות, מתווכי נדל”ן וכל מי שקורא עיתונים כלכליים וחושב שהוא מבין בתחום.
- לבנקים למשכנתאות יש יועצים משכנתאות משלהם, אבל למרות המקצועיות שלהם יש להם אינטרס לשווק את המשכנתא “שלהם”, כלומר את המשכנתא של הבנק שאותו הם מייצגים ועבורו הם עובדים – מה שאומר שהם לא ממש אובייקטיבים
אז מה עושים?
הדרך הטובה ביותר להבטיח שאתם מקבלים שירות מצוין, ריביות טובות ותמהיל משכנתא שנתפר עבורכם במינימום כאבי ראש, התרוצצויות וחישובים מסובכים באופן אישי היא פשוטה – לפנות ליועץ משכנתאות עצמאי, נטול שיקולים זרים ואובייקטיבי שיש לו ותק וניסיון בתור רואה חשבון, כלכלן או שעבד בבנק למשכנתאות.
כמובן שמומלץ גם לקבל המלצות מלקוחות מרוצים, לפנות ליועץ משכנתאות שאצלו פגישת ההיכרות חינמית (או בתשלום סמלי) ושיודע לפשט מושגים כלכליים מורכבים ובמילים אחרות – להסביר בעברית שכולם מבינים את השפה של הבנקים.
ההערכה כיום היא ש-20-30% מרוכשי המשכנתאות עושים שימוש בשירותיו של יועץ משכנתאות עצמאי, כך שהציבור הישראלי מדבר ברגליים ולא בכדי כי יועץ משכנתאות טוב יכול לחסוך הרבה. למשל, להשיג ריביות טובות יותר על המשכנתא שיכולות לחסוך כסף בהחזר המשכנתא החודשי ובחישוב כללי – עשרות אלפי שקלים חסכון בהחזר המשכנתא.
למי לא כדאי לפנות ליועץ משכנתאות?
במידה ואין לכם אישור עקרוני מהבנק לגבי קבלת משכנתא יועץ משכנתאות לא יוכל לעזור. למשל, אם מצבכם בבנק אינו טוב או אם יש בעיות כלשהן בנכס. במקרה האחרון למשל תהליך קבלת המשכנתא ייחשב למורכב יותר, כך שהעמלה של יועץ המשכנתאות תהיה גבוהה יותר (למרות שתפקידו לרוב יכלול גם את קבלת האישור העקרוני מהבנק, מה שיקל עליכם.)