תוכן שיווקיהלוואות חברתיות מוכרות גם בשמות; הלוואות עמית לעמית, הלוואות P2P, הלוואות המונים וכו’, הן אפשרות המתאימה בעיקר לאנשים שיכולים להרשות לעצמם להלוות את הכספים האישיים שלהם לאנשים אחרים, בעזרתם של גורמים מתווכים. בין הלווה והמלווה לרוב אין שום קשר, כשהכל מתבצע באמצעות הגורם המתווך שמקבל מידע משני הצדדים ועל בסיס המידע הזה, מבצע את ההתאמה האידאלית.
המטרה היא לחזור לעקרונות הבסיס של מתן הלוואות, שמוכרים לבני האדם עוד מימים עברו; אנשים המחזיקים בממון רב, מלווים סכומים לאנשים שזקוקים להם תמורת תשלום ריבית המוגדרת מראש. לרוב לא מדובר בגורמים בנקאיים שמתווכים, אלא בחברות העוסקות בהלוואות מסוג זה.
היתרונות של הלוואות חברתיות עבור הלווים והמלווים
נשמע הזוי? כאילו חזרתם כמה שנים אחורה? ובכן, זו בדיוק המטרה. מדובר הרי בעקרון בסיס בעולם הפיננסי, ויש לו יתרונות נפלאים עבור הלווים:
- הלוואות חברתיות הן הלוואות מיידיות, כלומר הכסף עובר תוך מספר ימים.
- הריבית יחסית נמוכה בהשוואה לריביות שמבקשות חברות האשראי.
- פרטי מבקש ההלוואה יישארו חסויים, גם בפני המלווה שהעביר מכספו.
- מסורבי הלוואה מהבנק יוכלו למצוא פתרון לבעיה שנקלעו אליה.
- ניתן לפרוע את ההלוואה בכל נקודת זמן ללא עמלות פרעון מוקדם או הודעה מוקדמת.
קיימים גם יתרונות למלווים עצמם:
- זוהי דרך נפלאה להשקיע כסף ולקבל ריבית עבורו, ללא כל חשש מתנודות בשוק או ריביות נמוכות על פקדונות ותכניות חסכון.
- הכספים שמושקעים מוגנים במספר אמצעים; חשבון נאמנות שנפתח בדרך כלל אצל חברת רואי חשבון, חיסיון פרטי המלווה במערכת, פיזור אותן הלוואות חברתיות במספר רב של הלוואות בריביות שונות, במטרה למקסם את הרווח מהריבית כמה שיותר ולהקטין את הסיכוי והסיכון, שהמלווה לא עומד בתשלומים.
- שקיפות מלאה – המלווה יכול לעקוב אחר החשבון שלו ולראות מהן הפעולות שנעשות בו, החזרים שהועברו, סטטוס ההלוואות שנתנו ועוד.
- לא מלווים לכל אחד – חברה העוסקת בהלוואות חברתיות תבצע בדיקות דירוג אשראי ואימות זהות לפי נתונים שונים בכדי לוודא שהמלווה העתידי אכן יעמוד בהחזרים שלה. ככל שהלוואה מסוכנת יותר, כך הריבית גבוהה יותר או שבמקרי קיצון הבקשה להלוואה תידחה. במידה והמלווה לא מצליח לעמוד בהחזרי התשלומים, החברה מפעילה עורכי דין להליכה גביה חוקיים.
יצירת מצב שבו כולם מרוצים
הרעיון מאחורי הלוואות חברתיות הוא בסופו של דבר ליצור סיטואציית WIN WIN עבור כל הנוגעים בדבר. מצד אחד, הלווה יוכל לקבל את הסכומים להם הוא זקוק בריבית אטרקטיבית, והמלווה נהנה מאפיק השקעה נוסף המספק לו תשואה נאה. לאחר שחברת התיווך מוצאת התאמה בין מלווה ולווה, נקבעים תנאי ההלוואה הספציפיים ואפשר לצאת לדרך – לא לפני שהמלווה מאשר את הפנייה שקיבל מגורם התיווך, ומחליט האם להלוות את כספו בתנאים שלפניו או לא.